こんにちは。
マネーリテラシー講師の芹沢慎一です。
資産形成は、単に自分の老後資金を増やすだけでなく、次世代へのバトンとしての側面も持っています。相続や贈与を意識した資産形成を行うことで、将来的なトラブルや税負担を減らし、家族全体の安心につなげることができます。
今回は、相続・贈与を見据えた資産形成の考え方を整理してみます。
資産の種類を整理する
- 現金、預貯金、株式、投資信託、不動産、保険など、保有資産の種類を明確にしておくことが第一歩です。
- 資産ごとの流動性や評価額の変動を把握しておくと、将来の贈与や相続の戦略が立てやすくなります。
相続税・贈与税の基本を知る
- 日本では相続税・贈与税の制度があり、一定額を超えると課税されます。
- 基礎控除や非課税枠を理解し、無駄な税負担を避ける計画を早めに立てることが大切です。
贈与のタイミングを意識する
- 生前贈与や教育資金贈与など、非課税枠を活用する方法があります。
- 長期的に少しずつ資産を移すことで、家族全体の資産効率を高めることが可能です。
遺言や信託の活用
- 遺言書の作成や家族信託の活用は、相続時のトラブルを避ける有効手段です。
- 誰に何をどのように渡すかを明確にしておくことで、円滑な資産承継が可能になります。
最後に
資産形成は、自分の人生の安心を作ると同時に、次世代への思いやりでもあります。相続・贈与を意識した計画を早めに立てることで、家族全体の資産効率を最大化できます。
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