こんにちは。
マネーリテラシー講師の芹沢慎一です。
インフレの時代、現金の価値は目減りするため、ただ銀行に預けているだけでは資産は守れません。しかし、だからといって全てを投資に回すのもリスクが高くなります。今回は、守りと攻めのバランスを意識した現金管理術について解説します。
生活防衛資金の確保
まず最優先は、最低限の生活を維持できる資金を確保することです。
- 生活費の3〜6か月分を目安に現金として保有
- 万が一の支出や収入減少に備える
- 高金利の普通預金や定期預金で安全性を確保
攻めの資金運用
余裕資金は、インフレ対策として運用に回すことが重要です。
- インフレ連動型商品や株式・投資信託で価値の目減りを抑える
- 少額でも定期的な積立で複利効果を狙う
- 投資はリスク分散を意識して複数商品で構成
バランスの考え方
守りと攻めの比率は、年齢・家族構成・ライフスタイルで変わります。
- 若い世代：攻めを多めにして長期でリターンを狙う
- 家族がいる世代：守りを厚めにして生活防衛資金を重視
- リタイア前後：攻めより守りを重視し、安定運用を優先
現金管理の心理的メリット
現金を一定程度保有しておくことで、心理的な安心感が得られます。
- 投資判断を焦らず冷静に行える
- 急な出費でも資産を崩さず対応可能
- インフレ時でも守りと攻めのバランスを保てる
最後に
インフレ時代の現金管理は、単に貯めるだけでなく、守りと攻めを意識して運用することが資産形成のポイントです。安全性と成長性を両立させることで、安心しながら資産を育てられます。
小さな一歩の積み重ねが、長期的な資産形成につながります。
