こんにちは。
マネーリテラシー講師の芹沢慎一です。
「つみたてNISAで積み立てているけれど、実際に取り崩すときはどうするの？」
セミナーでもよくいただく質問です。
投資を始めるときは「どう増やすか」に意識が集中しますが、実は同じくらい大事なのが“出口戦略”。
つまり、せっかく積み上げたお金を「いつ・どう使うか」という設計です。
今日は、つみたてNISAの出口戦略についてリアルに考えてみましょう。
つみたてNISAは“積み上げゲーム”で終わらない
非課税で20年という長期にわたり投資できるのがつみたてNISAの魅力。
しかし「積み立てて終わり」では本当にもったいない。
例えば、
- 教育資金の一部
- 住宅ローン繰り上げ返済
- 老後の生活費補填
- セカンドライフの趣味や旅行
こうした未来の支出を見据えて“取り崩し方”を考えておくと、投資が単なる「数字の積み上げ」から「人生を支える道具」に変わります。
出口戦略の代表的な3つの考え方
① まとまった支出に合わせて使う
子どもの大学費用や住宅ローン返済など、数百万円単位で必要になる場面があります。
この場合は「目標の時期から逆算」してリスク資産を少しずつ売却し、現金化しておくのがポイントです。
② 老後資金として定期的に取り崩す
リタイア後の生活費の一部として、つみたてNISAを“年金の補完”に使う方法。
例えば「毎年◯％を取り崩す」というルールを決めれば、資産を守りながら安定したキャッシュフローを作れます。
③ 趣味や自己投資に回す
必ずしも生活費だけに縛られる必要はありません。
「旅行資金」 「新しい学び」 「ライフイベントのご褒美」などに使うのも立派な戦略。
自分や家族の人生を豊かにする使い方は、精神的な満足度も高いものです。
注意したいポイント
出口戦略を考えるときに押さえておきたいのは、
- 相場のタイミングに振り回されない（必要な分を計画的に現金化）
- 税制の違いを理解する（NISA枠で売却すれば利益非課税）
- 生活防衛資金は別に確保しておく（投資分を全額頼らない）
これらを意識すれば「慌てて売らざるを得ない」という事態を避けられます。
最後に
つみたてNISAは「積み立てている時間」も大切ですが、ゴールの形を描いてこそ本領を発揮します。
- 教育資金や住宅資金の一部に
- 老後の生活費の補完に
- 趣味や学びの自己投資に
どんな未来にお金を流すかは、人それぞれ。
大切なのは「お金を数字で終わらせず、人生の選択肢に変える」ことです。
投資の出口を考えると、将来の自分が少し近くに感じられます。
積み上げた資産を、あなたはどんな未来に使いますか？
それではまた次回、お会いしましょう！
